급하게 돈이 필요해서 대출을 받았거나 돈을 빌렸으나 경제적 여력이 부족해서 연체가 되는 경우가 있습니다. 이럴 경우 연체 이자가 발생하여 부담이 더욱 커지게 되는데요. 이럴 경우 가정 경제는 급속히 무너질 수 있습니다.
이런 경우를 위해 신용회복위원회 채무조정을 받으면 부담을 크게 줄일 수 있습니다. 무려 원금의 70%까지 감면되고 연체 이자까지 없애주는 제도입니다. 자세히 알아보겠습니다.
신용회복 위원회 채무조정이란?
채무가 3개월 이상 연체되었다면 채무조정을 통해 구제 받을 수가 있습니다. 이 제도는 신용카드 대금이나 대출금이 3개월 이상 연체된 경우에 신청할 수 있습니다.
이 제도를 통해 채무 감면과 상환기간 연장을 받을 수 있습니다. 이를 통해 안정적인 채무상환을 돕는 제도입니다.
만약 여러 개의 채무가 있을 경우 이중 하나라도 연체가 3개월(90일) 이상이 되면 다른 채무도 조정 대상이 됩니다. 따라서 채무자의 부담이 크게 경감이 됩니다.
신용회복 채무조정 혜택
채무조정을 신청해서 결정이 되면 몇 가지 혜택을 받을 수 있습니다. 이자감면, 분할상환, 채무 감면입니다.
- 신청 다음날 부터 독촉과 추심이 중단됩니다.
- 상환 기간이 연장됩니다. 최장 8년(96개월) 분할 상환이 가능합니다. 이는 신청인의 소득과 가계 수지에 따라 차등 적용됩니다.
- 이자 및 연체 이자가 면제 됩니다. 전액 감면이 됩니다.
- 원금도 감면 됩니다. 신청인의 채무 규모와 소득, 채권의 상각 여부에 따라 원금 감면이 가능합니다. 최대 70%(취약계층은 90%)의 원금을 감면 받을 수 있습니다.
물론 신청자 모두에게 해당되는 것은 아니니 정확한 것은 상담과 심사를 통해 정해지게 됩니다.
여기서 상각 채권이라는 용어를 정리해 드리겠습니다.
상각채권 : 금융권이 채무자에게 채권을 상환 받을 것을 포기하고 다른 금융기관(추심 업체 등)에 채권을 매각 한 것을 말합니다.
미 상각 채권 : 반대로 채권을 받을 것을 예상하고 금융기관이 채권을 보유하고 있는 것을 말합니다.
지원 예를 들어 보면
원금 : 3천만 원, 이자 5천만 원, 연체 3년의 경우
이를 채무조정을 받에 되면 이자는 전액 감면, 원금의 70% 감면 – 8년(96개월) 분할 상환 시 월 93,750원 씩 96개월 납부하면 채무가 면제 됩니다.
이 정도면 약간의 경제 소득만 있어도 충분히 납부해 나갈 수가 있으며 이를 통해 채무에서도 완전히 벗어날 수가 있으니 채무로 고통 받고 있다면 꼭 이용해야 합니다.
유의 사항
1. 과반수 동의
채무조정이 통과되려면 채권자 과반수의 동의가 있어야 합니다. 만약 과반수의 동의가 되지 않는다면 채무조정은 이루어지지 않습니다. 과반수라면 힘들지 않을까 생각되기도 하지만 채권자 입장에서는 어차피 연체가 계속 되어 상환 능력이 없다고 판단될 것이고 한 푼도 못 받는 것보다는 얼마라도 건질 수 있기에 충분히 동의를 받을 수 있습니다.
2. 신규 채무 여부
만약 최근 6개월 이내 신규 대출이 30% 이상이면 신청할 수 없습니다.
3. 누락 채권 여부
채무 연체가 오래 된 경우 보통 여러 개의 채무가 있는 경우가 많습니다. 이런 경우 누락된 채권은 조정을 받을 수 없으니 채권이 하나라도 누락되지 않도록 채무 관련 우편물을 꼼꼼히 살펴서 누락되는 채권이 없게 해야 합니다.
채무조정 지원 대상
다음과 같은 조건에 해당되면 채무조정 혜택을 받을 수 있습니다.
- 연체 기간 3개월 이상(90일 이상)
- 금융기관 1곳 이상의 채무가 있고 총 채무액이 15억 원 이하(무담보 채무 5억 원 이하, 담보 채무 10억 원 이하)
- 최근 6개월 이내에 신규 채무가 총 채무 원금의 30% 미만일 것
- 최저생계비 이상의 수입이 있을 것, 채무 상환이 가능하다고 심사위원회가 인정하는 자
이상의 조건에 해당 된다면 신용회복 위원회 채무조정을 신청할 수 있습니다. 위 조건에 해당되고 채무 부담으로 힘겨우시다면 하루라도 빨리 신청하시는 것이 좋습니다.
개인에 따라 조건이 상이하므로 정확한 것은 상담을 통해 알아보는 것이 최선입니다. 우선 위에 안내 드린 온라인 신청하기를 통해 접수를 하고 상담을 받아 보시는 것을 추천 드립니다.
신용회복위원회 채무조정의 단점이라면 신청자격과 절차가 까다롭다는 것입니다. 만약 혼자서 하는 것이 어렵게 느껴진다면 전문가의 도움을 받는 것도 좋습니다.
다만 전문가의 도움을 받는 경우는 비용이 드는 단점이 있습니다. 직접하게 되면 5만 원의 비용만 들지만 전문가에게 맡길 경우는 100만 원 이상 들 수도 있습니다. 비용이 들긴 하지만 전문가의 도움으로 빨리 채무로부터 벗어날 수 있다는 장점이 있으니 전문가에게 의뢰도 적극 고려해 볼만 합니다.
신청 서류
채무조정을 받기 위해서는 여러가지 서류가 준비되어야 합니다.
본인 확인 서류, 소득 자료에 관계되는 서류들이 있습니다. 자세한 내용은 신용회복위원회 홈페이지를 참고하시기 바랍니다.
신용회복 위원회 홈페이지에서는 자신에게 맞는 체무조정을 찾아주는 온라인 프로그램도 있으니 이용해 보시면 좋습니다.
신용회복위원회 채무조정 정리
90일 이상의 연체가 있고 이로 인해 생활에 어려움을 겪고 있다면 주저하지 말고 신용회복위원회 채무조정을 신청해 보시기 바랍니다. 공공 기관으로 채무로 인해 어려움을 겪는 서민들을 위한 기관으로 많은 도움을 받을 수 있습니다.
이를 통해 어려운 시기를 잘 극복하고 다시 행복한 생활을 찾으시기 바랍니다. 관련하여 아래 내용도 참고해 보시기 바랍니다.